toniemonは家を持ってます。
住宅ローン35年で買ってしまいました。
長い長い借金生活の真っただ中にいます。
とりあえず働いて余剰金が出れば、繰り上げ返済で早く返していこうという計画を当初は考えていました。
投資信託を始めるまでは・・・
住宅ローンについて
住宅ローンの金利は昔に比べると、かなり低いです。
金利の低いネット銀行の変動金利だと今は0.5％を切ってたりするものもあります。
借りる金額の大きい住宅ローンなので、少しでも金利が低い方が嬉しいものです。
住宅ローンの繰り上げ返済のメリット
繰り上げ返済の一番のメリットは、前倒して返済する分、その利息が減ることだと思います。
ローン返済の総額が少なくなるということです。
また、繰り上げ返済には、「期間短縮型」と「返済額軽減型」とあります。
「期間短縮形」であれば、ローン返済期間が短くなり、早く完済できます。
「返済額軽減型」であれば、月々の返済額少なくなります。
どちらにしても、気分的には楽になる方向ですね。
住宅ローンの繰り上げ返済を優先？それとも投資？
先ほど書きましたが、現在住宅ローンの金利はものすごく低い状況です。
単純に考えると、ローン利率よりも、投資のリターンの利率の方が高くなるのであれば、投資に資金を回した方が良いということになります。
ただ難しいのは、投資は絶対にプラスのリターンになるかわからないところですが・・・
ただそこはプラスになることを信じるしかないですｗ
そこで自分の考えは、
- 返済が完了予定がリタイア予定よりも後の場合は、リタイア前に返済が完了するように繰り上げ返済を行う（早くリタイアしたい場合は、繰り上げ返済を優先しようということです）
- ローンの金利が上昇し始めて、３％を超えることになれば、ローンの繰り上げ返済を優先する（現在、変動金利でローンを組んでいるので、金利上昇はダイレクトに響きます）
- １、２以外は投資に資金を回す
で進めようかと思っています。
かなり思いつきで書いているので、もう少し考えに精査は必要ですが。
※もう少ししっかり考えがまとまってから追記か別の記事で書きたいと思います。
ではでは～
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